最近幾天，朋友圈開始陸續有人曬出自己剛剛到手的“頭7”。

我們的老朋友隔壁老王，雖然不是果粉，但看過真機后也稍稍有些動心，加之最近自己的舊手機電池越來越不給力，于是開始琢磨要不要也追追時髦。老王是個會過日子的人，他發現不少銀行在iPhone7發售之時，都同步推出了信用卡分期購活動——3期、6期、12期分期，0利息、0手續費、0運費。

掏錢之前，問問明白人總沒錯，不要輕易上當！

廣告看起來倒是蠻劃算的，但是老王就不明白了，這銀行終歸也是企業，它跟著搞0利息0手續費的熱鬧，難道真的是在賠本賺吆喝？！還是有不為人知的暗地利潤呢？

當年小編在銀行學習信用卡業務的時候，產品經理在培訓的時候說，對于信用卡的發卡行來講，如果發卡量達不到500萬張，基本都是無法真正實現盈利的。那么，與iPhone7發售捆綁的分期業務，銀行到底賺到了什么呢？

首先，刷卡購機時，銀行會收到一筆交易手續費。也就是說，你刷了誰家的卡，這家發卡行就會從App Store的收單行拿到0.5%-1%不等的手續費。這就跟你在小商戶買東西，店主都希望你付現金，而不是刷卡的道理一樣。因為刷卡的方式，是銀行提供了服務給你，自然會發生銀行結算的成本，而這個成本，在小商戶那里就是需要店家來承擔的。反觀回來，如果某銀行提供iPhone7的分期購，自然會在你的手機交易價格上，賺到這0.5%-1%。

不過，這也只是行業慣例，像蘋果這樣被追捧的商家，銀行大多要主動找上門與之合作“蹭熱點”，所以這部分的手續費收入，有可能達不到行業標準。

但即使這部分明碼標價的手續費賺不到，在你選擇分期的這3期甚至12期里，你對這張信用卡的使用粘度至少得到了提升。這一點，非常重要。

過去，各家行都通過贈送小禮品或者小返現來的形式，希望大力推廣信用卡，以實現盈利。不過，持卡人也都是智商滿滿，許多人填完申請表拿到了禮品，收到信用卡后卻不做開卡的動作，那么發卡行便白發了這張卡。即使有些持卡人一時開通了這張卡，少量消費換取了開卡禮之后，過一段時間也會因手中信用卡過多，開始篩選銷掉不常用的卡。銀行推出iPhone7分期購，用免息免手續費分期付款的方式，不僅可以吸引持卡人使用這張信用卡，同時也保證了在未來3-12期的還款期內，他即使銷掉手上所有的卡，也會保留這張。而如果他再用這張信用卡每個月發生其他消費，那這家銀行就還是有機會，通過發卡行手續費等途徑賺到錢的。

再者，相對于歐美成熟市場的消費者，很多中國消費者還沒有養成超前消費的習慣。小編身邊很多人的信用卡都是當期全額還清，堅決不讓銀行賺走我一分血汗錢。而分期購iPhone，在某種程度上也是在培養消費者的消費習慣，而一旦這種財務便利性被適應，在未來，消費者可能會愿意通過付費，來購買分期服務，以換取資金的流動性。

上述三點，只是銀行在“理性客戶群體”中，推廣分期購業務的出發點。對于那些目前每個月的信用卡賬單，都已經是只還最低還款額的消費者來說，你為當月賬單貢獻的每一分利息，包括一旦逾期而產生的罰息，都是銀行妥妥的收入呀！

除此之外，如果你錯誤地使用信用卡，比如小編就曾經在趕早班機出差，大腦尚未完全蘇醒的時候，糊里糊涂地將一張信用卡當做借記卡，塞進了ATM機進行了取現，不僅瞬間支付了一筆3%的取現手續費，而且之后還付出了每日萬分之五的利息，折合年化就是18%呀！錢都去哪兒了？！你說錢都去哪兒了……

網上有個段子，說怎么買iPhone7最便宜？答，等iPhone7s出來的時候，它就便宜了。最后，作者向大家介紹一位朋友：羅元裳，她27歲就做到了渣打銀行支行行長，而且業績位列全球前十。但是她卻辭職創業了，原因說來簡單，就是源自“幫更多人科學理財，讓理財者不再被騙”的初衷，她創立了獨立的第三方理財機構“7分鐘理財”。以前她幫億萬富翁理財，現在你也可以讓她幫你打理，用科學的方法提升理財收益。讓曾經的美女行長幫你理財，你不想試試嗎？